Швидкі онлайн-кредити — це зручно. Але дуже часто — це ще й фінансова пастка. Якщо ви опинилися перед вимогою сплатити величезну суму через нараховані штрафи, пеню і відсотки — не варто панікувати. Існують законні способи захистити себе.
1. Актуальність проблеми мікрокредитування
В останні роки дедалі більше українців користуються послугами мікрофінансових організацій (МФО), які пропонують «швидкі гроші до зарплати». Онлайн-кредити оформлюються за лічені хвилини, без довідок, поручителів і відвідування офісу. Але за зручністю часто ховається фінансова пастка..
Кредитні договори укладаються дистанційно, без реального ознайомлення позичальника з усіма умовами. У результаті — тисяча боржників, які потрапили в «боргову петлю» через штрафи, пеню і завищені відсотки. Це питання вже давно набуло суспільного значення і потребує системного правового рішення.
2. Законність укладення онлайн-кредитів.
Онлайн-кредитування — легальна форма правочину. Вважається, що споживач, підтвердивши свою згоду через сайт кредитора (наприклад, натиснувши «погоджуюсь» або ввівши код з SMS), укладає повноцінний кредитний договір.
Цим активно користуються мікрофінансові установи, часто приховуючи справжні умови кредиту за дрібним шрифтом і юридичними формулюваннями. Тому на момент виникнення спору багато клієнтів не мають навіть копії договору.
3. Зловживання з боку кредиторів.Найбільша проблема — це навмисне завищення суми боргу. Типові умови проживання з боку МФО:
· нарахування відсотків і штрафів після закінчення строку кредиту;
· автоматична пролонгація договорів без згоди позичальника;
· процентні ставки, які доходять до кількох тисяч відсотків річних;
· оманлива реклама нібито «безкоштовних» або «пільгових» кредитів.
Такі дії суперечать принципам добросовісності, а в окремих випадках — межують із порушенням законодавства про захист прав споживачів..
4. Судовий захист: можливість зменшити борг.
Якщо кредитор подає позов до суду, позичальник має реальний шанс захистити свої права. За допомогою адвоката можна:
· визнати всі умови договору несправедливими або недійсними;
· зменшити або повністю скасувати штрафи, пеню, жорсткі відсотки;
· довести, що кредитор порушив порядок інформування клієнта;
· зменшити загальну суму боргу до розумних меж.
Судова практика підтверджує: професійна правнича допомога дозволяє боржнику уникнути сплати нав'язаних, нічим не обґрунтованих сум.
Часті запитання.Чи обов'язково платити всі відсотки, які нарахувала МФО? Ні. У суді можливо довести, що нарахування відсотків та пені після завершення дії договору є незаконним, а умови договору — несправедливими.
Що робити, якщо кредитор вже подав позов до суду? Негайно звернутись до адвоката. Є шанс значно зменшити суму боргу або визнати всі вимоги необґрунтованими.
Чи можна визнати кредитний договір недійсним? У деяких випадках — так, особливо якщо договір укладено з порушенням вимог до змісту чи порядку інформування клієнта.
Короткі приклади з практики.✅ Позов МФО на 25 000 грн — після судового розгляду стягнуто лише 5 800 грн.
✅ Позичальник не підписав паперовий договір — суд визнав недійсним пункт про автоматичне продовження кредиту.
✅Клієнт звернувся за допомогою після виконавчого напису нотаріуса — успішно скасовано виконавчий напис і припинено виконавче провадження.
Потрібна правова допомога?
Якщо ви отримали позов або повідомлення від МФО — не зволікайте. Зверніться за консультацією та дізнайтеся, як зменшити суму боргу або повністю оскаржити вимоги.